Cuando una persona solicita un préstamo en Estados Unidos, las entidades bancarias se aseguran de verificar los informes de crédito del solicitante. Si los reportes resultan favorables respecto al puntaje de crédito, el préstamo se hará efectivo.
Los informes de crédito están al alcance de cada persona; sin embargo, no son gratis. De tal manera, hoy en Migrantes Latinos te vamos a contar cómo puedes conseguir tu historial de crédito de forma gratuita.
¿Qué son los informes de crédito?
Se trata del historial de pagos de facturas, deudas y demás cuentas financieras que provee una persona. Esta información es de vital importancia para las entidades bancarias y prestamistas para calcular su puntaje de crédito.
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¿Cómo conseguir los informes de crédito gratis en Estados Unidos?
La inflación en Estados Unidos hace imposible de proveer un gasto extra como lo es sacar un informe de crédito. Por eso, puede obtener informes de crédito gratuitos cada semana hasta diciembre de 2023.
Además, una vez al año puedes solicitar una copia de hasta tres compañías de crédito: Equifax, Experian y TransUnion. Mediante la plataforma de Annualcreditreport.com (en inglés) o llamando al 1-877-322-8228.
¿Qué se determina en un informe crediticio?
- La cantidad de dinero que se le puede prestar.
- La tasa de interés impuesta ante un posible préstamo.
- Pago de cuentas al día.
- Si cuenta con alguna demanda de por medio.
- Si alguna vez se ha declarado en bancarrota.
¿Cómo pedir una corrección en el informe de crédito?
Impugna esa información con la empresa de informes de crédito (Experian, Equifax, y/o Transunion). Necesitarás explicar, por escrito, lo que consideras incorrecto y el por qué.
Recuerda incluir copias de los documentos que respalden tu impugnación, que deberá incluir lo siguiente:
- Tu información de contacto (nombre completo, dirección y teléfono).
- Número de confirmación del informe (si se encuentra disponible).
- Identifica claramente cada error para cada una de ellas que estarías disputando.
- Explica por qué disputas la información.
- Solicita que remuevan o corrijan la información.
- Incluya una copia de la parte de tu informe de crédito que contenga los ítems que disputas y enciérralos en un círculo o resáltalos. Tendría que incluir copias (no originales) de los documentos que respalden tu posición.
¿Cómo mejorar el puntaje de crédito?
- Estar al día en los pagos: Lo primero que deberás hacer es tener al día tus pagos. Evita llegar a tener deudas acumuladas. Esto quedará en tu historial de pago y no será beneficioso para ti.
- No acercarse al límite de crédito: Es recomendable que no te acerques ni sobrepases el límite de crédito que se brinda.
- Largos historiales de crédito: Como todo en la vida, la experiencia es un punto a favor en el puntaje de crédito. Si tienes un largo recorrido en tu historial crediticio, esto te beneficiará.
- No pedir crédito innecesario: Es recomendable no solicitar tanto crédito en un periodo corto de tiempo. Peor aún si tu historial de pagos no es positivo. Se sugiere ir de a pocos.
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