Es importante conocer los procedimientos para abrir una cuenta de Indexed Universal Life (IUL) en Estados Unidos. Por eso, a continuación te presentaremos los pasos esenciales para hacerlo. Desde la selección de la aseguradora, hasta la documentación necesaria.
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¿Qué es el IUL en Estados Unidos?
El «IUL» en Estados Unidos se refiere al «Indexed Universal Life Insurance» o Seguro de Vida Universal Indexado. Es un tipo de seguro de vida que combina un componente de seguro con una inversión que está vinculada a un índice, como el S&P 500.
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¿Cómo abrir una cuenta IUL en Estados Unidos?
- Solicitud de Póliza IUL:
Inicia la solicitud con una aseguradora confiable. - Inicia la solicitud con una aseguradora confiable.
- Evaluación de Salud:
La compañía revisará tu salud y riesgos para determinar la elegibilidad. - La compañía revisará tu salud y riesgos para determinar la elegibilidad.
- Documentación Médica Opcional:
Según el historial médico, podrían requerir un examen o una foto de identificación. - Según el historial médico, podrían requerir un examen o una foto de identificación.
- Contratación de Agente de Seguros:
Es esencial contar con un agente con licencia para facilitar y gestionar la documentación. - Es esencial contar con un agente con licencia para facilitar y gestionar la documentación.
- Información Básica Requerida:
Nombre, estado de residencia, edad, estado de salud, consumo de tabaco y monto mensual deseado son datos necesarios para abrir la cuenta, sin verificación de crédito. - Nombre, estado de residencia, edad, estado de salud, consumo de tabaco y monto mensual deseado son datos necesarios para abrir la cuenta, sin verificación de crédito.
Beneficios de tener una cuenta IUL
- Potencial de crecimiento: Ofrece la oportunidad de crecimiento de efectivo vinculado a índices bursátiles, lo que puede aumentar el valor de la póliza con el tiempo.
- Beneficios fiscales: Las ganancias en efectivo pueden crecer de manera libre de impuestos, y los retiros pueden estar exentos de impuestos.
- Flexibilidad: Los titulares de pólizas pueden ajustar sus primas y beneficios de muerte según sus necesidades cambiantes.
Desventajas de tener una cuenta IUL
- Costos: Los IUL a menudo tienen tarifas y gastos más altos en comparación con otros tipos de seguros de vida, lo que puede reducir el rendimiento.
- Rendimiento limitado: El crecimiento está vinculado a los índices y puede no igualar las ganancias directas del mercado.
- Complejidad: El IUL es un producto financiero complejo y puede ser difícil de entender para algunos consumidores.
